ETF-Rentenversicherung Vergleich 2026: Die besten Nettotarife

Im ETF-Rentenversicherung Vergleich schneiden provisionsfreie Nettopolicen mit flexibler ETF-Auswahl deutlich besser ab als klassische Provisionstarife – die Kostenersparnis summiert sich über die Laufzeit auf fünfstellige Beträge.

Du interessierst dich wegen der steuerlichen Vorteile für eine ETF-Rentenversicherung als Nettotarif, weil dich die hohen Kosten von regulären Tarifen stören? Dann bist du hier genau richtig.

Stiftung Warentest kommt in ihrem jüngsten Testbericht zu fondsgebundenen Rentenversicherung zum Ergebnis:

Test­ergeb­nisse

Nur 3 der 22 getesteten fonds­gebundenen Renten­versicherungen ohne Beitrags­garantie sind gut. Die ETF-Auswahl ist bei fast allen gut, doch die meisten Tarife haben zu hohe Kosten.

Stiftung Warentest – Vergleich fondsgebundene Rentenversicherungen (05.2025)

Mein Tarifvergleich zeigt dir provisionsfreie Nettotarife ohne teure Abschluss- & Vertriebskosten für Berater.

Diese Tarife erscheinen daher in der Regel nicht in Vergleichportalen wie:

• Check24.de
• Clark.de
• Versicherungstarife.info
• Verivox.de
• etc.

Diese Unternehmen arbeiten als Versicherungsmakler und leben von Provisionen.
Auch in den meisten Testberichten werde nur Provisionstarife verglichen und keine ETF Nettotarife berücksichtigt (auch Honorartarife genannt).

ETF-Rentenversicherung Test

Folgende wichtige Tarifkriterien solltest du genau vergleichen, bevor du dich für die richtige ETF-Rentenversicherung entscheidest:

• Vertragskosten (Effektivkosten)
• ETF-Auswahl
• harter garantierter Rentenfaktor
• Vertragsbedingungen
• Kosten bei Zuzahlungen
• Onlinezugang

Leider haben fast alle fondsgebundenen Rentenversicherungen deutlich zu hohe Kosten.

Eine teure ETF Versicherung steht leider genau gegen die Grundidee von ETFs. Diese ist durch möglichst günstige Kosten an den Finanzmärkten zu partizipieren.

ETF-Rentenversicherung Vergleich: Die TOP 3 Nettotarife 2026

Hier findest du meinen Vergleich der aktuell besten ETF-Rentenversicherungen am deutschen Markt. Die meisten der folgenden Tarife haben extrem geringe Effektivkosten und verzichten völlig auf Abschlusskosten und Vertriebsprovisionen.

	Alte Leipziger	LV1871	MyLife
Tarif	HFR10	MeinPlan	FRNK
Abschluss- & Vertriebskosten (Alpha Kosten)	0€	0€	0€
Kosten vom Beitrag p.a. (Beta Kosten)	0%	1,00-4,00%	1%
Kosten vom Guthaben p.a. (Gamma Kosten)	0,30%	0,22%	0,20%
Fixe Kosten in EUR p.a. (Kappa Kosten)	36€	0€	36€
günstigster World ETF	Amundi Prime Global	MIX	Amundi MSCI World
TER dieses günstigsten World ETF	0,05%	0,12%	0,12%
Effektivkosten (Musterrechnung)	0,40%	0,51% (0,38%)	0,45%
Kosten bei Zuzahlungen	0%	0,50%	1%
Kosten in Rentenphase (von Rente)	1,50%	1,50%	1,80%
Aktueller Rentenfaktor	30,42 €	30,24 €	29,90 €
Garantierter Rentenfaktor	28,90 €	27,79 € (20,85 €)	29,90 €
Zuzahlungen zu garantiertem Rentenfaktor	NEIN	JA	JA
Anzahl Fonds (davon ETFs)	181 (84)	191 (74)	242 (156)
Verzicht auf Treuhänderklausel	JA	JA	JA
fondsgebundener Rentenbezug	JA	JA	NEIN
Gesellschaftsform	V.V.a.G.	V.V.a.G.	A.G.
Gründungsjahr	1830	1871	1993

Stand: Januar 2026. Effektivkosten bei 500€ mtl., 25 Jahre Laufzeit, 42 Jahre Vertragsinhaberin

Google Sheet – Direktvergleich der TOP Nettotarife

In folgendem Video erkläre ich die Vergleichtabelle ausführlich.

Sehr gut finde ich auch das Video von Thomas von Finanzfluss zu diesem Thema:

Kostenlos Anfordern: Angebote provisionsfreie Nettotarife

Modellrechnung Parameter

Als Grundlage für den Vergleich der günstigstern ETF-Rentenversicherungen gehe ich von folgenden Parametern aus:

• 42 jährige Vertragsinhaberin
• 25 Jahre Laufzeit, bis 67 Jahre
• 500€ Monatsbeitrag
• 10 Jahre Rentengarantiezeit
• Anlage in 100% MSCI World oder vergleichbar.

Vorteile von provisionsfreien ETF-Rentenversicherung

Besonders die Steuervorteile innerhalb einer privaten Rentenversicherung sowie die Flexibilität von Ein- und Auszahlungen bewegen Verbraucher zum Abschluss einer ETF Nettopolice.

• flexible Kapitalauszahlung jederzeit möglich
• innerhalb der ETF Nettopolice fällt keine Abgeltungssteuer an
• Beleihung sowie Rückkauf jederzeit möglich
• steuerbegünstigte Rentenauszahlung (nur Ertragsanteilbesteuerung)
• steuerbegünstigte Kapitalauszahlung ab 62 J. und nach 12 Jahren Laufzeit (nur 42,50% der Gewinne steuerpflichtig)
• beliebige Vererbbarkeit an Dritte
• Vorteile bei Erben & Schenken

ETF Nettopolicen kombinieren die steuerlichen Vorteile sowie die Flexibilität einer privaten Rentenversicherung mit den minimalen Kosten von ETFs.

ETF-Rentenversicherung Allianz vs. Nettotarife: Der Kostenvergleich

Die Allianz InvestFlex ist der meistverkaufte Provisionstarif am Markt.
Ein Vergleich zeigt den enormen Kostenvorteil von Nettopolicen:

Kriterium	Allianz InvestFlex	Alte Leipziger (Nettotarif)	Differenz
Effektivkosten	1,30%	0,40%	-0,90%
Endkapital (6,5 % Rendite)	301.768 €	346.895 €	+45.127 €
Gar. Rentenfaktor	24,48€	28,90€	+18%

Modellrechnung: 42-jährige Person, 25 Jahre Laufzeit (bis 67J.), 500€ monatlich

Das bedeutet konkret: Bei gleichem Sparbetrag hast du mit dem Nettotarif
nach 25 Jahren über 45.000 Euro mehr Kapital.

ETF-Rentenversicherung Steuer

Die steuerlichen Regelungen basieren auf dem Einkommensteuergesetz:

• Teilfreistellung: EStG §20 Abs. 1 Nr. 6 S.9
• Halbeinkünfteverfahren: EStG §20 Abs. 1 Nr. 6 S.1
• Ertragsanteilbesteuerung: EStG §22 Nr. 1 S. 3 a) bb)

Eine ETF Rentenversicherung hat gegenüber einem ETF Sparplan den Vorteil, dass die Erträge in der Ansparphase nicht versteuert werden müssen. Auch Gewinne aus Umschichtungen sind steuerfrei. Dann kannst du wählen, ob du dir das Kapital auszahlen lassen möchtest oder eine lebenslange Rente.

Kapitalauszahlung

Bei der Auszahlung sind 15% der Gewinne steuerfrei. (sogenannte Teilfreistellung gemäß EStG §20 Abs. 1 Nr. 6 S.9)

Wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre gelaufen ist und du die Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr in Anspruch nimmst, sind die Hälfte der restlichen 85% Gewinne mit deinem persönlichen Steuersatz zu versteuern. (EStG §20 Abs. 1 Nr. 6 S.1)

Effektiv sind damit nur 42,50% der Gewinne steuerpflichtig.

Lebenslange Rentenauszahlung

Entscheidest du dich anstatt einer Kapitalauszahlung für eine lebenslange Rentenauszahlung, sind die Gewinne nicht steuerpflichtig.

In diesem Fall wird das vollständige Guthaben in eine lebenslange Rente umgewandelt. Nur ein geringer Ertragsanteil dieser monatlichen Rente ist dann steuerpflichtig. (ESTG §22 S. 1 bb))

Renteneintrittsalter	steuerpflichtiger Ertragsanteil
62	21%
63	20%
64	19%
65 bis 66	18%
67	17%
68	16%
69 bis 70	15%

Der Nachteil bei diesem Modell sind die relativ geringen garantierten Rentenfaktoren der Versicherer. Du musst überdurchschnittlich Alt werden (über 85 J.), damit sich eine Rentenauszahlung lohnt. Daher empfehle ich meist folgende Variante inklusive Steuertrick.

Steuertrick Ansparphase bis 85

ETF-Sparplan Steuer

Wenn du ETFs direkt besparst musst du dagegen die laufenden Erträge sowie Veräußerungsgewinne bei Umschichtungen versteuern. Bei Aktien-ETFs sind 30% der Erträge steuerfrei, die restlichen 70% sind mit der Abgeltungssteuer zu versteuern (25% + 5,5% Soli = 26,375%).

Steuervergleich: ETF-Sparplan vs. ETF-Rentenversicherung

Kriterium	ETF-Sparplan	ETF-Rentenversicherung
Gewinne	100%	100%
Teilfreistellung	30%	15%
Steuerpflichtiger Anteil	70%	42,50%*
Steuersatz	26,375% (Abgeltungssteuer + Soli)	25% (persönlicher Steuersatz)**
Effektivbesteuerung	18%	10,625%

*Bei Auszahlung ab 62 Jahren und mind. 12 Jahren Laufzeit (12/62-Regel): 50% der nach Teilfreistellung verbleibenden 85% = 42,50%

**Der persönliche Steuersatz ist abhängig von deinen steuerpflichtigen Einkünften im Rentenalter und liegt typischerweise zwischen 20-35%

ETF-Rentenversicherung vs. ETF-Sparplan

Die grundsätzliche Idee von ETFs ist ja die Kosten so minimal wie möglich zu halten, damit du möglichst viel von der Marktrendite auf dein Sparguthaben verbuchen kannst.

Eine ETF-Rentenversicherung macht nur Sinn, wenn das Produkt minimale Kosten aufweist.
Sonst gibst du zu viel der Rendite ab an die Versicherung!

Ist diese Voraussetzung erfüllt, ist eine ETF-Rentenversicherung durchaus interessant durch die steuerliche Begünstigung der Erträge und Gewinne. Insbesondere wenn du ab und zu Umschichtungen durchführst rechnet sich eine ETF-Rentenversicherung besser.

Auch wenn du meinen Steuertrick anwendest und den Versicherungsmantel in der Rentenphase nutzt, lässt sich eine Menge Steuern sparen.

Argumente für einen direkten ETF Sparplan sind die größere ETF Auswahl und höhere Flexibilität.

Mein TIPP: Ideal ist wenn du beide Bausteine für deine private Altersvorsorge verwendest. Eine ETF-Rentenversicherung in der du zwischendurch steuerfreie Umschichtungen durchführen kannst, und einen längerfristig ausgerichteten ETF-Sparplan.

Risikomanagement zum Rentenablauf

Die meisten fondsgebundenen Rentenversicherungen auf ETF Basis bieten als Option ein sogenanntes Ablaufmanagement. Es macht Sinn das Risiko kurz vor dem Renteneintritt zu reduzieren.

So bist du im Falle eines Börsen Crash zum Vertragsende abgesichert. Dafür schichten die meisten Versicherer 5 Jahre vor Rentenbeginn aus Aktien ETFs in risikoarme Anlagen um.

ETF-Rentenversicherung Anbieter

Die führenden Anbieter von ETF-Rentenversicherungen sind Versicherungsunternehmen wie z.B.:

• Alte Leipziger Lebensversicherung a.G.
• LV1871 Lebensversicherung a.G.
• MyLife Lebensversicherung A.G.
• Europa Lebensversicherung A.G.
• Cosmos Direkt Lebensversicherung A.G.
• Hannoversche Lebensversicherung A.G.
• Allianz Lebensversicherung A.G.
• Interrisk Lebensversicherung A.G.
• etc.

Mittlerweile gibt es auch einige so genannte „FinTech“ Unternehmen (Onlineanbieter) die in Kooperation mit Versicherungen ETF-Rentenversicherungen anbieten z.B.:

• Weltsparen / Raisin Pension ETF-Rente
• MyPension

Beste ETF-Rentenversicherung

Die Alte Leipziger V.V.a.G., LV1871 V.V.a.G. sowie die MyLife A.G. bieten aktuell die günstigsten ETF-Rentenversicherung als Nettotarife.

ETF-Rentenversicherung Rechner

Fordere hier kostenlos und unverbindlich eine unverbindliche Berechnung der führenden Tarife für dich an. Die Angebote sende ich dir dann kurzfristig per E-Mail.

ETF-Rentenversicherung steuerlich absetzbar

Die Beiträge die du in eine private ETF-Rentenversicherung einzahlst, sind nicht steuerlich absetzbar.

Wenn dir eine steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge wichtig ist, könnte eine ETF-Basisrente für dich interessant sein.

Honorar für Vermittlung

Eine provisionsfreie ETF-Rentenversicherung erhältst du nur über einen Honorarberater. Da dieser nichts an der Police verdient, wird er dir ein Honorar für die Vermittlung in Rechnung stellen.

Das musst du natürlich mit berücksichtigen, bevor du dich entscheidest.

Viele Honorarberater nehmen neben einem einmaligen Vermittlungshonorar auch ein jährliches Betreuungshonorar von 1%. Davon rate ich dir dringend ab, da das wieder zu zu hohen Kosten führt.

Es gibt sehr faire Honorarberater, die eine einmalige, überschaubare Vermittlungspauschale nehmen. In diesem Fall lohnt sich das Honorar schnell durch die jährlichen Kostenvorteile.

Effektivkosten – Bestes Vergleichskriterium

Die Effektivkostenquote sagt aus, um wie viel die jährliche Rendite durch sämtliche Vertragskosten geschmälert wird. Erzielen die Märkte z.B. eine Rendite von 6% und beinhaltet ein Produkt 1% Effektivkostenquote ergibt sich 5% Nettorendite für dich als Vertragsinhaber. Je geringer also die Vertragskosten, desto höher am Ende die Rendite für dich.

Finanzieller Vorteil durch günstigere Effektivkosten

Damit du entscheiden kannst, ob du bereit bist ein Honorar für die Vermittlung einer provisionsfreien Nettopolice zu bezahlen, musst du wissen, wie sich eine geringere Effektivkostenquote auswirkt. Wenn zum Beispiel die Differenz bei den Effektivkosten 1,50% beträgt, ergeben sich folgende finanziellen Vorteile der Nettoversicherung:

Finanzieller Vorteil bei 1,50% Differenz in der Effektivkostenquote
bei 500€ Monatsbeitrag und 25 Jahren Laufzeit
Bruttozins	Ersparnis
4 %	41.804 EUR
6 %	57.618 EUR
8 %	79.775 EUR

Ein Vergleich von ETF-Nettopolicen lohnt sich

Um die für dich beste private ETF-Rentenversicherung zu ermitteln, lohnt sich ein Vergleich der führenden Produkte. Unsere Übersicht zeigt, dass die Effektivkosten der Produkte deutlich variieren, was sich schnell in mehreren tausend Euro Kostenunterschied über die Vertragslaufzeit widerspiegelt. Selbst bei vermeintlich günstigen Onlineangeboten die du online abschließen kannst.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Was ist eine ETF-Rentenversicherung?

Eine ETF-Rentenversicherung ist eine private fondsgebundene Rentenversicherung, bei der deine Beiträge in börsengehandelte Indexfonds (ETFs) investiert werden. Sie kombiniert die Steuervorteile einer Rentenversicherung mit den niedrigen Kosten passiver ETFs. Im Gegensatz zu klassischen Rentenversicherungen gibt es keine Garantien auf das eingezahlte Kapital – dafür profitierst du von höheren Renditechancen am Aktienmarkt.

In welche ETFs du investieren kannst, hängt von der Fondsauswahl des jeweiligen Anbieters ab. Die meisten Nettotarife bieten zwischen 50 und 150 ETFs zur Auswahl an.

Was ist die 12/62-Regelung?

Die 12/62-Regelung ist eine Steuervergünstigung für private Rentenversicherungen. Wenn dein Vertrag mindestens 12 Jahre gelaufen ist und du bei der Auszahlung mindestens 62 Jahre alt bist, musst du nur die Hälfte der Gewinne mit deinem persönlichen Steuersatz versteuern.

Das bedeutet konkret: Bei einer ETF-Rentenversicherung sind 15% der Gewinne durch die Teilfreistellung steuerfrei. Von den verbleibenden 85% wird nur die Hälfte (42,50%) mit deinem persönlichen Steuersatz besteuert. Bei einem Steuersatz von 25% ergibt sich eine Effektivbesteuerung von nur 10,625% – deutlich weniger als die 18% Abgeltungssteuer beim ETF-Sparplan.

Wie sinnvoll ist eine fondsgebundene Rentenversicherung?

Eine fondsgebundene Rentenversicherung ist sinnvoll, wenn du langfristig (mindestens 15-20 Jahre) für das Alter vorsorgen möchtest und die Steuervorteile nutzen willst. Entscheidend ist jedoch, dass du einen kostengünstigen Nettotarif wählst – teure Provisionstarife fressen die Steuervorteile durch hohe Kosten wieder auf.

Wichtig zu wissen: Eine ETF-Rentenversicherung lohnt sich besonders, wenn du:

• Einen langen Anlagehorizont von mindestens 15 Jahren hast
• Gelegentlich Umschichtungen zwischen ETFs vornehmen möchtest (steuerfrei innerhalb der Police)
• Das Langlebigkeitsrisiko absichern willst (lebenslange Rente)
• Einen Nettotarif mit Effektivkosten unter 0,6% findest

Was ist der Unterschied zwischen Nettotarif und Bruttotarif?

Ein Nettotarif (auch Honorartarif genannt) ist eine ETF-Rentenversicherung ohne eingerechnete Abschluss- und Vertriebsprovisionen. Du zahlst stattdessen ein separates Honorar an einen Honorarberater. Ein Bruttotarif enthält Provisionen von 2-4% der Beitragssumme, die deine Rendite erheblich schmälern.

Praxis-Beispiel: Bei 500€ monatlicher Sparrate über 25 Jahre beträgt die Beitragssumme 150.000€. Ein Bruttotarif mit 2,5% Abschlusskosten zieht dir 3.750€ ab – beim Nettotarif sparst du diese Kosten komplett.

Was kostet eine ETF-Rentenversicherung?

Die günstigsten ETF-Rentenversicherungen als Nettotarife haben Effektivkosten zwischen 0,38% und 0,65% pro Jahr. Diese Effektivkosten beinhalten bereits die ETF-Kosten (TER). Bruttotarife mit Provisionen liegen dagegen bei 1,2% bis 3,0% Effektivkosten.

Die Kostenbestandteile im Überblick:

• Alpha-Kosten: Abschluss- und Vertriebskosten (bei Nettotarifen: 0€)
• Beta-Kosten: Prozentuale Kosten vom Beitrag (0-4% p.a.)
• Gamma-Kosten: Prozentuale Kosten vom Fondsguthaben (0,2-0,5% p.a.)
• Kappa-Kosten: Fixe jährliche Kosten in Euro (0-60€ p.a.)

Was ist der Rentenfaktor und warum ist er wichtig?

Der Rentenfaktor ist ein Umrechnungsschlüssel, der bestimmt, wie viel monatliche Rente du pro 10.000€ Vertragsguthaben erhältst. Je höher der garantierte Rentenfaktor, desto höher deine spätere Rente. Bei den besten Nettotarifen liegt der garantierte Rentenfaktor zwischen 27€ und 30€.

Rechenbeispiel: Bei 200.000€ Endkapital und einem Rentenfaktor von 28€ ergibt sich:
(200.000€ / 10.000€) × 28€ = 560€ monatliche Rente

Achtung: Achte auf den garantierten Rentenfaktor, nicht den aktuellen. Der aktuelle Rentenfaktor kann von der Versicherung noch gesenkt werden – der garantierte nicht (sofern die Versicherung auf die Treuhänderklausel verzichtet).

Was ist die Treuhänderklausel?

Die Treuhänderklausel erlaubt einer Versicherung, den garantierten Rentenfaktor nachträglich zu senken, wenn sich die wirtschaftlichen Verhältnisse ändern. Versicherungen ohne Treuhänderklausel bieten echte Planungssicherheit – der garantierte Rentenfaktor bleibt dann tatsächlich garantiert.

Wichtig zu wissen: Alle empfehlenswerten Nettotarife (Alte Leipziger, LV1871, myLife) verzichten auf die Treuhänderklausel. Bei der Auswahl deiner ETF-Rentenversicherung solltest du diesen Punkt unbedingt prüfen.

ETF-Rentenversicherung oder ETF-Sparplan – was ist besser?

Beide Anlageformen haben ihre Berechtigung und ergänzen sich ideal. Der ETF-Sparplan bietet maximale Flexibilität und niedrigere Kosten. Die ETF-Rentenversicherung bietet Steuervorteile bei der Auszahlung und sichert das Langlebigkeitsrisiko ab.

Kriterium	ETF-Sparplan	ETF-Rentenversicherung
Effektivkosten	0,2-0,3% p.a.	0,4-0,6% p.a.
Effektivbesteuerung	18%	10,6%
Flexibilität	Sehr hoch	Eingeschränkt
Umschichtungen	Steuerpflichtig	Steuerfrei
Langlebigkeitsrisiko	Nicht abgesichert	Abgesichert

Mein Tipp: Kombiniere beide Bausteine. Nutze eine ETF-Rentenversicherung für den Teil deiner Altersvorsorge, den du sicher verrenten möchtest, und einen ETF-Sparplan für flexible Rücklagen.

Kann ich Zuzahlungen in eine ETF-Rentenversicherung leisten?

Ja, die meisten ETF-Rentenversicherungen erlauben flexible Zuzahlungen (Sonderzahlungen). Bei Nettotarifen fallen dafür keine oder nur geringe Kosten an (0-1%). Bei Bruttotarifen werden auf jede Zuzahlung erneut 2-5% Abschlusskosten fällig.

Wichtig zu wissen: Prüfe, ob für Zuzahlungen der ursprüngliche garantierte Rentenfaktor gilt oder ein neuer (möglicherweise niedrigerer) Rentenfaktor angewendet wird. Bei der LV1871 und myLife gilt der garantierte Rentenfaktor auch für spätere Zuzahlungen – ein klarer Vorteil.

Ist eine ETF-Rentenversicherung steuerlich absetzbar?

Nein, die Beiträge zu einer privaten ETF-Rentenversicherung (Schicht 3) sind nicht steuerlich absetzbar. Die Steuervorteile entstehen erst bei der Auszahlung durch das Halbeinkünfteverfahren (12/62-Regel).

Alternative: Wenn dir die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge wichtig ist, könnte eine ETF-Basisrente (Rürup-Rente) für dich interessant sein. Dort sind die Beiträge zu 100% als Sonderausgaben absetzbar – dafür ist die Rente später voll steuerpflichtig und eine Kapitalauszahlung nicht möglich.

Welcher ETF ist der beste für eine ETF-Rentenversicherung?

Für die meisten Anleger ist ein breit gestreuter Welt-ETF wie der MSCI World oder FTSE All-World die beste Wahl. Diese ETFs investieren in über 1.500 Unternehmen weltweit und bieten eine solide Basis für die langfristige Altersvorsorge.

Empfehlenswerte ETFs für die ETF-Rentenversicherung:

• Amundi Prime Global (TER: 0,05%) – günstigster Welt-ETF
• Amundi Prime All Country World (TER: 0,07%) – günstiger Welt-ETF inkl. Schwellenländer
• iShares Core MSCI World (TER: 0,20%) – größter und liquidester Welt-ETF
• Vanguard FTSE All-World (TER: 0,22%) – inkl. Schwellenländer
• iShares Core MSCI Emerging Markets (TER: 0,18%) – zur Schwellenländer Beimischung

Praxis-Tipp: Für noch breitere Streuung kannst du 70% MSCI World mit 30% MSCI Emerging Markets kombinieren. So deckst du über 3.000 Unternehmen aus Industrie- und Schwellenländern ab.

Wie sicher ist eine ETF-Rentenversicherung?

Das angesparte Kapital in einer ETF-Rentenversicherung ist als Sicherungsvermögen geschützt und fällt nicht in die Insolvenzmasse der Versicherung. Zusätzlich greift der gesetzliche Sicherungsfonds Protektor, der im Insolvenzfall die Verträge übernimmt.

Wichtig zu wissen: Die Sicherheit bezieht sich auf den Versicherungsmantel. Die ETFs selbst schwanken natürlich im Wert – das ist das normale Marktrisiko, das du bei jeder Aktienanlage trägst. Bei einem Anlagehorizont von 15+ Jahren waren breit gestreute Welt-ETFs historisch jedoch immer im Plus.

Wie funktioniert die Versteuerung bei Rentenauszahlung?

Bei einer lebenslangen Rentenauszahlung gilt die günstige Ertragsanteilbesteuerung. Nur ein kleiner pauschaler Anteil der Rente wird besteuert – abhängig vom Alter bei Rentenbeginn. Bei Rentenbeginn mit 67 Jahren sind nur 17% der Rente steuerpflichtig.

Renteneintrittsalter	Steuerpflichtiger Ertragsanteil
62 Jahre	21%
63 Jahre	20%
65 Jahre	18%
67 Jahre	17%
70 Jahre	15%

Das bedeutet konkret: Bei 1.000€ monatlicher Rente und Rentenbeginn mit 67 Jahren sind nur 170€ (17%) steuerpflichtig. Bei einem Steuersatz von 25% zahlst du nur 42,50€ Steuern pro Monat.