Die günstigsten ETF-Renten im Vergleich
Du interessierst dich wegen der steuerlichen Vorteile für eine ETF Rentenversicherung, dich stören jedoch die hohen Kosten regulärer Tarife?
Stiftung Warentest kommt in ihrem jüngsten Testbericht zu fondsgebundenen Rentenversicherung zum Ergebnis:
Testergebnisse
Nur 4 der 22 getesteten fondsgebundenen Rentenversicherungen sind gut. Die meisten Tarife haben zu hohe Kosten.
Stiftung Warentest – Vergleich fondsgebundene Rentenversicherungen (08.2023)
Mein Tarifvergleich zeigt dir provisionsfreie Nettotarife ohne teure Abschluss- & Vertriebskosten für Berater.
Diese Tarife erscheinen daher in der Regel nicht in Vergleichportalen wie:
- Check24.de
- Clark.de
- Versicherungstarife.info
- Verivox.de
- etc.
Diese Unternehmen arbeiten als Versicherungsmakler und leben von Provisionen.
Auch in den meisten Testberichten werde nur Provisionstarife verglichen und keine ETF Nettotarife berücksichtigt (auch Honorartarife genannt).
Extrem gut finde ich auch das Video von Thomas von Finanzfluss zu diesem Thema:
ETF-Rentenversicherung Test
Folgende wichtige Tarifkriterien solltest du genau vergleichen, bevor du dich für die richtige ETF-Rentenversicherung entscheidest:
- Vertragskosten (Effektivkosten)
- ETF-Auswahl
- harter garantierter Rentenfaktor
- Vertragsbedingungen
- Kosten bei Zuzahlungen
- Onlinezugang
Leider haben fast alle fondsgebundenen Rentenversicherungen deutlich zu hohe Kosten.
Eine teure ETF Versicherung steht leider genau gegen die Grundidee von ETFs. Diese ist durch möglichst günstige Kosten an den Finanzmärkten zu partizipieren.
ETF-Rentenversicherung Vergleich
Hier findest du meinen Vergleich der aktuell besten ETF-Rentenversicherungen am deutschen Markt. Die meisten der folgenden Tarife haben extrem geringe Effektivkosten und verzichten völlig auf Abschlusskosten und Vertriebsprovisionen.
Google Sheet – Direktvergleich der TOP Nettotarife
Kostenlos Anfordern: Angebote provisionsfreie Nettotarife
myLife – Fondsrente Nettopolice (FRNK)
- Abschluss- & Vertriebskosten: keine
- Verwaltungskosten fix: 36€ p.a.
- Verwaltungskosten vom Beitrag: 1% p.a.
- Verwaltungskosten vom Fondsguthaben: 0,20% p.a.
- günstigster Welt ETF: 0,12% p.a. (Lyxor MSCI World)
- Effektivkosten Versicherungsmantel: 0,33%
- Effektivkosten inkl. ETF Kosten: 0,45%
- Kosten bei Zuzahlungen: 1%
- Kosten Rentenphase: 1,80% p.a.
- Garantierter Rentenfaktor: 24,91€
- ETF-Auswahl: über 200 ETFs, insgesamt 254 Fonds
- Nachhaltige ETFs: ja
- Onlinezugang: ja
Alte Leipziger V.V.a.G. – Fondsrente Honorartarif (HFR10)
- Abschluss- & Vertriebskosten: keine
- Verwaltungskosten fix: 36€ p.a.
- Verwaltungskosten vom Beitrag: 0% p.a.
- Verwaltungskosten vom Fondsguthaben: 0,30% p.a.
- günstigster Welt ETF: 0,05% p.a. (Amundi Prime Global)
- Effektivkosten Versicherungsmantel: 0,41%
- Effektivkosten inkl. ETF Kosten: 0,46%
- Kosten bei Zuzahlungen: keine
- Kosten Rentenphase: 1,50% p.a.
- Garantierter Rentenfaktor: 22,60€
- ETF-Auswahl: 69 ETFs, 98 aktive Fonds
- Nachhaltige ETFs: ja
- Onlinezugang: ja
myLife – Invest Rente (FRIN)
- Abschluss- & Vertriebskosten: keine
- Verwaltungskosten fix: 60€ p.a.
- Verwaltungskosten vom Beitrag: keine
- Verwaltungskosten vom Fondsguthaben: 0,45% p.a.
- günstigster Welt ETF: 0,05% p.a. (Amundi Prime Global)
- Effektivkosten Versicherungsmantel: 0,48%
- Effektivkosten inkl. ETF Kosten: 0,53%
- Kosten bei Zuzahlungen: keine
- Kosten Rentenphase: 1,80% p.a.
- Garantierter Rentenfaktor: 18,68€
- ETF-Auswahl: 8.415 ETFs & aktive Fonds
- Nachhaltige ETFs: ja
- Onlinezugang: ja
Condor – Congenial Privat (C78 H)
- Abschluss- & Vertriebskosten: keine
- Verwaltungskosten fix: keine
- Verwaltungskosten vom Beitrag: 2,50%
- Verwaltungskosten vom Fondsguthaben: 0,24% p.a. (beitragsfrei 0,48%)
- günstigster Welt ETF: 0,05% p.a. (Amundi Prime Global)
- Effektivkosten Versicherungsmantel: 0,44% (mit TIPP ca. 0,30%)
- Effektivkosten inkl. ETF Kosten: 0,49% (mit TIPP ca. 0,35%)
- Kosten bei Zuzahlungen: 0,50%
- Kosten Rentenphase: 1,50% p.a.
- Garantierter Rentenfaktor: 26,95€
- ETF-Auswahl: 52 ETFs & 92 aktive Fonds
- Nachhaltige ETFs: ja
- Onlinezugang: nein
- TIPP: geringen Beitrag vereinbaren & hohe Zuzahlungen leisten
Europa Versicherung A.G. (Tarif E-RI)
- Abschluss- & Vertriebskosten: 2.632,50€ (2,50%)
- Verwaltungskosten fix: 66€
- Verwaltungskosten vom Beitrag: keine
- Verwaltungskosten vom Fondsguthaben: keine
- günstigster Welt ETF: 0,20% p.a. (iShares MSCI World)
- Effektivkosten Versicherungsmantel: 0,38%
- Effektivkosten inkl. ETF Kosten: 0,58%
- Kosten bei Zuzahlungen: 2,50%
- Kosten Rentenphase: 1,50% p.a.
- Garantierter Rentenfaktor: 24,19€
- ETF-Auswahl: 34 ETFs
- Nachhaltige ETFs: ja
- Onlinezugang: ja
Interrisk – myIndex (HFRV)
- Abschluss- & Vertriebskosten: keine
- Verwaltungskosten fix: 24€
- Verwaltungskosten vom Beitrag: 2%
- Verwaltungskosten vom Fondsguthaben: 0,30% p.a.
- günstigster Welt ETF: 0,12% p.a. (Lyxor MSCI World)
- Effektivkosten Versicherungsmantel: 0,53%
- Effektivkosten inkl. ETF Kosten: 0,65%
- Kosten bei Zuzahlungen: 1,00%
- Kosten Rentenphase: 1,50% p.a.
- Garantierter Rentenfaktor: 22,24€
- ETF-Auswahl: 106 ETFs
- Nachhaltige ETFs: ja
- Onlinezugang: ja
myPension.de – digitale Altersvorsorge
- Abschluss- & Vertriebskosten: 149,- €
- Verwaltungskosten fix: 36€ p.a.
- Verwaltungskosten vom Beitrag: keine
- Verwaltungskosten vom Fondsguthaben: k.A.
- Vanguard Weltportfolio (keine Wahlmöglichkeiten)
- Effektivkosten Versicherungsmantel: k.A.
- Effektivkosten inkl. ETF Kosten: 0,67%
- Kosten bei Zuzahlungen: k.A.
- Kosten Rentenphase: 1,80% (myLife)
- Garantierter Rentenfaktor: 24,90€
- ETF-Auswahl: Vanguard Weltportfolio
- Nachhaltige ETFs: nein
- Onlinezugang: ja
Hannoversche – Fondsrente FR3
- Abschluss- & Vertriebskosten: 810€ (27€x30)
- Verwaltungskosten fix: keine
- Verwaltungskosten vom Beitrag: 64,80€ (1,80%)
- Verwaltungskosten vom Fondsguthaben: 15,60€+0,20% p.a.
- günstigster Welt ETF: 0,20% p.a. (iShares MSCI World)
- Effektivkosten Versicherungsmantel: 0,41%
- Effektivkosten inkl. ETF Kosten: 0,61%
- Kosten bei Zuzahlungen: entsprechend Vertragskosten (ca. 2,55%)
- Kosten Rentenphase: 1,75% p.a.
- Garantierter Rentenfaktor: 20,09€
- ETF-Auswahl: 9 ETFs & 24 aktive Fonds
- Nachhaltige ETFs: ja
- Onlinezugang: nein
Swiss Life Investo Aktiv Honorartarif (732 Honorartarif)
- Abschluss- & Vertriebskosten: KEINE
- jährliche Kosten in EURO: 36€
- jährliche Verwaltungskosten: 4,34% der eingezahlten Beiträge
- jährliche laufende Kosten: 0,35% des Vertragsguthabens
- Effektivkosten (alle obigen Kosten zusammengefasst): 0,89%
- Kosten bei Zuzahlungen: 4,34%
- Garantierter Rentenfaktor: 20,92€
- Anwendung des garantierten Rentenfaktors für zukünftige Zuzahlungen: JA (bis 67J.)
- Verzicht auf Treuhänderklausel: JA
- Fondsauswahl: ca. 250 Fonds davon ca. 50 ETFs
- Ablaufmanagement: JA
- Fonds Rebalancing: JA
- %entuale Aufteilung zwischen klassischer Anlage und Fondsanlage möglich: NEIN
- Onlinezugang: NEIN
- Weiteres: Teilverrentung möglich / fondsgebundener Rentenbezug
- Gesellschaftsform: Aktiengesellschaft
- Gründungsjahr: 1857
Modellrechnung Parameter
Als Grundlage für den Vergleich der günstigstern ETF-Rentenversicherungen gehe ich von folgenden Parametern aus:
- 37 jährige Vertragsinhaberin
- 30 Jahre Laufzeit, bis 67 Jahre
- 300€ Monatsbeitrag
- 10 Jahre Rentengarantiezeit
- Anlage in 100% MSCI World oder vergleichbar.
Vorteile von provisionsfreien ETF-Rentenversicherung
Besonders die Steuervorteile innerhalb einer privaten Rentenversicherung sowie die Flexibilität von Ein- und Auszahlungen bewegen Verbraucher zum Abschluss einer ETF Nettopolice.
- flexible Kapitalauszahlung jederzeit möglich
- innerhalb der ETF Nettopolice fällt keine Abgeltungssteuer an
- Beleihung sowie Rückkauf jederzeit möglich
- steuerbegünstigte Rentenauszahlung (nur Ertragsanteilbesteuerung)
- steuerbegünstigte Kapitalauszahlung ab 62 J. und nach 12 Jahren Laufzeit (nur 42,50% der Gewinne steuerpflichtig)
- beliebige Vererbbarkeit an Dritte
- Vorteile bei Erben & Schenken
ETF Nettopolicen kombinieren die steuerlichen Vorteile sowie die Flexibilität einer privaten Rentenversicherung mit den minimalen Kosten von ETFs.
ETF-Rentenversicherung Steuer
Eine ETF Rentenversicherung hat gegenüber einem ETF Sparplan den Vorteil, dass die Erträge in der Ansparphase nicht versteuert werden müssen. Auch Gewinne aus Umschichtungen sind steuerfrei. Dann kannst du wählen, ob du dir das Kapital auszahlen lassen möchtest oder eine lebenslange Rente.
Kapitalauszahlung
Bei der Auszahlung sind 15% der Gewinne steuerfrei. (sogenannte Teilfreistellung gemäß EStG §20 Abs. 1 Nr. 6 S.9)
Wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre gelaufen ist und du die Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr in Anspruch nimmst, sind die Hälfte der restlichen 85% Gewinne mit deinem persönlichen Steuersatz zu versteuern. (EStG §20 Abs. 1 Nr. 6 S.1)
Effektiv sind damit nur 42,50% der Gewinne steuerpflichtig.
Lebenslange Rentenauszahlung
Entscheidest du dich anstatt einer Kapitalauszahlung für eine lebenslange Rentenauszahlung, sind die Gewinne nicht steuerpflichtig.
In diesem Fall wird das vollständige Guthaben in eine lebenslange Rente umgewandelt. Nur ein geringer Ertragsanteil dieser monatlichen Rente ist dann steuerpflichtig. (ESTG §22 S. 1 bb))
Renteneintrittsalter | steuerpflichtiger Ertragsanteil |
62 | 21% |
63 | 20% |
64 | 19% |
65 bis 66 | 18% |
67 | 17% |
68 | 16% |
69 bis 70 | 15% |
Der Nachteil bei diesem Modell sind die relativ geringen garantierten Rentenfaktoren der Versicherer. Du musst überdurchschnittlich Alt werden (über 85 J.), damit sich eine Rentenauszahlung lohnt. Daher empfehle ich meist folgende Variante inklusive Steuertrick.
Steuertrick Ansparphase bis 85
Ein interessanter Steuertrick ist den Renteneintritt deiner fondsgebundenen Rentenversicherung auf das
85. Lebensjahr (Maximalwert) zu legen. Die Beitragszahlung kannst du abweichend mit 67 Jahren enden lassen. So kann das Fondsguthaben auch noch in der Rentenphase steuerfreie Erträge für dich erwirtschaften und du kannst in der Rentenzeit steuerbegünstigte Teilentnahmen aus dem Vertrag entnehmen.
So lange der Vertrag 12 Jahre gelaufen ist und du das 62. Lebensjahr vollendet hast, sind auch bei Teilentnahmen effektiv nur 42,50% der Gewinne steuerpflichtig!
ETF-Sparplan Steuer
Wenn du ETFs direkt besparst musst du dagegen die laufenden Erträge sowie Veräußerungsgewinne bei Umschichtungen versteuern. Bei Aktien-ETFs sind 30% der Erträge steuerfrei, die restlichen 70% sind mit der Abgeltungssteuer zu versteuern (25% + 5,5% Soli = 26,375%).
ETF-Rentenversicherung vs. ETF Sparplan
Die grundsätzliche Idee von ETFs ist ja die Kosten so minimal wie möglich zu halten, damit du möglichst viel von der Marktrendite auf dein Sparguthaben verbuchen kannst.
Eine ETF-Rentenversicherung macht nur Sinn, wenn das Produkt minimale Kosten aufweist.
Sonst gibst du zu viel der Rendite ab an die Versicherung!
Ist diese Voraussetzung erfüllt, ist eine ETF-Rentenversicherung durchaus interessant durch die steuerliche Begünstigung der Erträge und Gewinne. Insbesondere wenn du ab und zu Umschichtungen durchführst rechnet sich eine ETF-Rentenversicherung besser.
Auch wenn du meinen Steuertrick anwendest und den Versicherungsmantel in der Rentenphase nutzt, lässt sich eine Menge Steuern sparen.
Argumente für einen direkten ETF Sparplan sind die größere ETF Auswahl und höhere Flexibilität.
Mein TIPP: Ideal ist wenn du beide Bausteine für deine private Altersvorsorge verwendest. Eine ETF-Rentenversicherung in der du zwischendurch steuerfreie Umschichtungen durchführen kannst, und einen längerfristig ausgerichteten ETF-Sparplan.
Risikomanagement zum Rentenablauf
Die meisten fondsgebundenen Rentenversicherungen auf ETF Basis bieten als Option ein sogenanntes Ablaufmanagement. Es macht Sinn das Risiko kurz vor dem Renteneintritt zu reduzieren.
So bist du im Falle eines Börsen Crash zum Vertragsende abgesichert. Dafür schichten die meisten Versicherer 5 Jahre vor Rentenbeginn aus Aktien ETFs in risikoarme Anlagen um.
ETF-Rentenversicherung Anbieter
Die führenden Anbieter von ETF-Rentenversicherungen sind Versicherungsunternehmen wie z.B.:
- MyLife Lebensversicherung A.G.
- Alte Leipziger Lebensversicherung a.G.
- Condor Lebensversicherung A.G.
- Europa Lebensversicherung A.G.
- Cosmos Direkt Lebensversicherung A.G.
- Hannoversche Lebensversicherung A.G.
- Allianz Lebensversicherung A.G.
- Interrisk Lebensversicherung A.G.
- LV1871 Lebensversicherung a.G.
- etc.
Mittlerweile gibt es auch einige so genannte “FinTech” Unternehmen (Onlineanbieter) die in Kooperation mit Versicherungen ETF-Rentenversicherungen anbieten z.B.:
Beste ETF-Rentenversicherung
Die MyLife Lebensversicherung A.G. bietet aktuell die ETF-Rentenversicherung mit den günstigsten Kosten an. Sehr nah dahinter folgt die AlteLeipziger Lebensversicherung a.G.
Die Condor Lebensversicherung A.G. bietet aktuell den höchsten garantierten Rentenfaktor am Markt. Wenn dir eine Verrentung wichtig ist, erhältst du hier die besten Vertragszusagen. Die hohen Beitragsbezogenen kosten (4,50%) kann man durch einen Trick umgehen. Vereinbare einfach einen geringen Monatsbeitrag (z.B. 50€) und zahle den Rest über Zuzahlungen (nur 0,50% Kosten!) in den Vertrag ein.
ETF Rentenversicherung Rechner
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ETF Rentenversicherung steuerlich absetzbar
Die Beiträge die du in eine private ETF Rentenversicherung einzahlst, sind nicht steuerlich absetzbar.
Wenn dir eine steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge wichtig ist, könnte eine ETF-Basisrente für dich interessant sein.
Honorar für Vermittlung
Eine provisionsfreie ETF-Rentenversicherung erhältst du nur über einen Honorarberater. Da dieser nichts an der Police verdient, wird er dir ein Honorar für die Vermittlung in Rechnung stellen.
Das musst du natürlich mit berücksichtigen, bevor du dich entscheidest.
Viele Honorarberater nehmen neben einem einmaligen Vermittlungshonorar auch ein jährliches Betreuungshonorar von 1%. Davon rate ich dir dringend ab, da das wieder zu zu hohen Kosten führt.
Es gibt sehr faire Honorarberater, die eine einmalige, überschaubare Vermittlungspauschale nehmen. In diesem Fall lohnt sich das Honorar schnell durch die jährlichen Kostenvorteile.
Effektivkosten – Bestes Vergleichskriterium
Die Effektivkostenquote sagt aus, um wie viel die jährliche Rendite durch sämtliche Vertragskosten geschmälert wird. Erzielen die Märkte z.B. eine Rendite von 6% und beinhaltet ein Produkt 1% Effektivkostenquote ergibt sich 5% Nettorendite für dich als Vertragsinhaber. Je geringer also die Vertragskosten, desto höher am Ende die Rendite für dich.
Finanzieller Vorteil durch günstigere Effektivkosten
Damit du entscheiden kannst, ob du bereit bist ein Honorar für die Vermittlung einer provisionsfreien Nettopolice zu bezahlen, musst du wissen, wie sich eine geringere Effektivkostenquote auswirkt. Wenn zum Beispiel die Differenz bei den Effektivkosten 0,35% beträgt, ergeben sich folgende finanziellen Vorteile der Nettoversicherung:
Finanzieller Vorteil bei 0,35% Differenz in den Effektivkosten | |
---|---|
bei 30 Jahren Laufzeit und 6% Bruttozins | |
Monatsbeitrag | Ersparnis |
50 EUR | 2.566 EUR |
100 EUR | 5.132 EUR |
200 EUR | 10.264 EUR |
300 EUR | 15.396 EUR |
usw. | usw. |
Ein Vergleich von ETF Nettopolicen lohnt sich
Um die für dich beste private ETF Rentenversicherung zu ermitteln, lohnt sich ein Vergleich der führenden Produkte. Unsere Übersicht zeigt, dass die Effektivkosten der Produkte deutlich variieren, was sich schnell in mehreren tausend Euro Kostenunterschied über die Vertragslaufzeit widerspiegelt. Selbst bei vermeintlich günstigen Onlineangeboten die du online abschließen kannst.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
ETF Rentenversicherung Allianz
Die Allianz bietet mit Ihrem InvestFlex Produkt eine ETF Rentenversicherung an. Leider sind die Vertragskosten der Allianz sehr hoch. Auch der garantierte Rentenfaktor gehört zu den niedrigsten am Markt. Damit ist die ETF Rentenversicherung der Allianz leider nicht empfehlenswert.
Was ist eine ETF-Rentenversicherung?
Eine ETF-Rentenversicherung ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit der du in ETFs sparen kannst. Diese Versicherungen verzichten völlig auf Garantien, dafür werden deine Beitrage, nach Abzug der Vertragskosten, voll in ETFs angelegt.
In welche ETFs du über eine ETF-Rentenversicherung investieren kannst, hängt von der Fondsauswahl des Anbieters ab. Du solltes also auf eine möglichst breite ETF Auswahl achten. Auch möglichst geringe Vertragskosten sind entscheidend.
Wie sinnvoll ist eine fondsgebundene Rentenversicherung?
Das hängt sehr stark von den Produktkosten ab. Eine teure private Rentenversicherung macht leider wenig Sinn, da ein Großteil der ETF-Rendite dann durch die Versicherungskosten aufgezehrt wird.
Provisionsfreie ETF-Rentenversicherungen mit minimalen Kosten stellen eine durchaus interessante Alternative zum direkten ETF Sparplan dar. Denn eine private Rentenversicherung bietet steuerliche Vorteile bei der Besteuerung der Erträge.
Was ist die 12 62 Regelung?
Wenn eine ETF-Rentenversicherung 12 Jahre gelaufen ist und nach dem 62. Lebensjahr ausgezahlt wird, gibt es eine besondere Steuervergünstigung. 15% der Gewinne sind in einer privaten Rentenversicherung ohnehin Steuerfrei und die restlichen 85% der Gewinne müssen dann nur zur Hälfte mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden. Effektiv sind damit nur 42,50% der Gewinne steuerpflichtig.
Was ist der beste ETF?
Mit einem ETF Sparplan auf den global anlegenden MSCI World oder Vanguard All-World machst du in der Regel nichts falsch. Möchtes du noch etwas breiter global investieren, empfielt sich folgende beiden ETFs zu mischen:
- 70% MSCI World (ca. 1.600 Einzelwerte)
- 30% MSCI Emerging Markets (ca. 1.800 Einzelwerte)
Der MSCI World ist sehr USA lastig und der MSCI Emerging Markets bildet Asien und China besser ab. Mit dieser Kombination bist du extrem breit diversifiziert. Beide ETFs sind bei allen führenden Brokern als ETF Sparplan erhältlich.
Was ist der Nachteil von ETFs?
ETFs können kurzfristig stark schwanken. Damit eignen sich diese nicht für kurzfristige Anlagen. Du solltest mindestens 5-7 Jahre Anlagehorizont mitbringen.
Für wen lohnen sich ETFs?
ETFs oder börsengehandelte Indexfonds (Exchange Traded Funds) lohnen sich für alle, die eine renditestarke Anlage mit geringen Kosten suchen. Insbesondere, wenn du einen langen Anlagehorizont hast und eine gewisse Risikobereitschaft mitbringst, sind ETFs die ideale Anlage. ETF Sparpläne: Mit ETF Sparplänen z.B. auf breit gestreute MSCI World ETFs machst du in der Regel nichts falsch.
Was kostet ein ETF pro Jahr?
Die jährlichen Verwaltungskosten von Basis ETFs liegen bei ca. 0,05-0,30% p.a.
Bei themenspezifischen ETFs (nachhalige, erneuerbare Energien, etc.) können es auch ca. 0,30-0,65% p.a. sein.
Im Vergleich dazu kosten aktiv gemanagte Fonds in der Regel ca. 1,80% im Jahr.
Kann man ETFs von der Steuer absetzen?
Nein. Sowohl direktes ETF-Sparen als auch eine ETF-Rentenversicherung sind nicht von der Steuer absetzbar. Lediglich ETF-Basisrenten bieten steuerliche Vorteile in Form von steuerlicher Absetzbarkeit der Beiträge. Dafür ist bei diesen Verträgen eine Kapitalauszahlung ausgeschlossen und sie sind nur an Ehegatten und Kinder bis 25 J. vererbbar (wie gesetzliche Rente).
Sind ETFs nach 10 Jahren steuerfrei?
Nein. Die Erträge sowie Gewinne aus direkter ETF-Anlage sind mit der Abgeltungssteuer zu versteuern. Für Aktien-ETFs gilt ein Freibetrag von 30%. Lediglich in einer ETF Versicherung (fondsgebundenen Rentenversicherung) sind die Erträge und Gewinne in der Ansparphase nicht steuerpflichtig und bei der Auszahlung gibt es Steuervergünstigungen.
Wann sind Gewinne aus ETF steuerfrei?
Gewinne aus ETFs sind nur steuerfrei, wenn diese über einen Versicherungsmantel bespart werden und du dich später für eine Verrentung entscheidest. Dann gilt nur eine geringe Ertragsanteilbesteuerung der Rente. Das gleiche gilt auch für einen ETF Sparplan
ETF Sparpläne über Riester Rente möglich?
Über eine Riester Rente kannst du leider nicht optimal in ETFs sparen. Der Gesetzgeber hat leider vorgegeben, dass zum Renteneintritt mindestens die eingezahlten Beiträge garantiert sein müssen.
Das macht es bei der Riester Rente unmöglich deine vollen Sparbeiträge in ETFs zu investieren. Produkte investieren meist nur einen minimalen Teil der Beiträge in ETFs und der Großteil fließt in einen Sicherungstopf. Daher enttäuschte die Rendite von Riester Verträgen in den letzten Jahren.